Sinaloa.- Al pedir dinero prestado a alguna institución o intentar sacar un producto a crédito, es común escuchar que es necesario “consultar el Buró de Crédito”.

Popularmente, existe la creencia errónea de que el Buró de Crédito es una especie de lista negra, en la que se apuntan los nombres de las personas que fallan en cumplir el pago de sus deudas. Aunque esto es falso, la verdad es que el Buró de Crédito sí recopila información sobre el usuario de servicios financieros que podrían condicionar su acceso a financiamientos en el futuro. Por lo anterior, conocerlo es de gran relevancia para tus finanzas personales.

Buró de Crédito es el nombre que recibe la sociedad de información crediticia más importante de México. Esta funciona como una calificadora que determina el nivel de fiabilidad de un individuo para con sus obligaciones de pago.  Con base en qué tan buen comportamiento crediticio se haya tenido en el pasado, el Buró de Crédito te asigna una calificación que va del 400 al 850.

Una baja calificación indica que prestarle dinero a esa persona conlleva un alto riesgo de impago, por lo que en la mayoría de casos se le negará el crédito o, de concedérsele uno, sería bajo una alta tasa de interés que compense el riesgo. Caso contrario, una buena calificación refleja que el cliente es asiduo a cumplir con sus pagos, por lo que es probable que reciba financiamientos más grandes y con tasas más baratas.

 

Lo anterior cobra especial importancia a la hora de buscar un préstamo para comprar una casa, fundar un negocio o financiar una emergencia de salud. De ahí la importancia de mantener una buena reputación con las entidades crediticias.

Puede que, por causas de fuerza mayor o simple desconocimiento, hayamos venido descuidando nuestro historial crediticio por mucho tiempo y hoy se encuentre muy bajo. La buena noticia es que, de ser así, no está todo perdido. La calificación crediticia se va actualizando periódicamente, por lo que nunca es tarde para tomar acciones que nos ayuden a recuperarlo.

¿Qué puedo hacer para aumentar mi puntaje crediticio?

 

Lo primero que puedes hacer para saber en dónde estás parado, es conocer tu puntaje crediticio. Esto es posible de forma gratuita y sencilla por medio de la app Zenfi. Solo necesitas crearte una cuenta registrando tus datos y RFC para poder llevar registro de la calificación. La aplicación te muestra cuántas cuentas tienes activas, los años que han pasado desde que te integraste a Buró de Crédito y tu porcentaje de puntualidad. Incluso te deja comparar tu puntaje con otros usuarios. Además, con base en tus estadísticas, Zenfi te da recomendaciones personalizadas para elevar tu calificación.

Una vez completamente consciente de tu situación, puedes ponerte a hacer cambios en la forma en que usas tus productos financieros para mejorar el puntaje.

 

Entre las métricas que el Buró de Crédito usa para subir o bajar tu calificación, una de las que tiene mayor impacto en la misma es el porcentaje de utilización de tus créditos. Esto es el porcentaje de saldo que debes con respecto al límite que tienes autorizado. Por ejemplo, si tienes una tarjeta con límite de 10 mil pesos y debes 5 mil, tu porcentaje de uso es del 50%.  Es importante que, si deseas mejorar tu historial crediticio, no uses más del 30% de tu línea autorizada. Tener un uso cercano al 100% indica, por lo menos a ojos de las entidades financieras, que tienes poco control sobre tus deudas.

Pese a lo que pudiera pensarse, tener más cuentas podría ayudarte a mejorar tu puntaje. El número ideal de cuentas se encuentra sobre las 7 cuentas activas. El impacto de esta métrica es menor que el anterior, pero la lógica detrás de la mecánica es que tener solo 1 o 2 cuentas a tu nombre significa que no tienes experiencia utilizando créditos, lo que afecta negativamente la confianza de los prestadores de financiamiento. Sobra decir que, si vas a abrir más cuentas de crédito, debes mantenerte apegado a tu presupuesto y tener en cuenta tu capacidad de endeudamiento.

Otra cosa que aporta para construir un buen historial es la antigüedad. Una mayor experiencia significa que has podido mantener tu crédito con una entidad financiera. Para construir experiencia, es importante que no canceles tus créditos más antiguos.

 

Finalmente, lo más obvio, pero a la vez más relevante, es ser puntual con tus pagos. Tener un porcentaje de puntualidad de cualquier cantidad menor al 99% afectará negativamente tu historial, es decir, basta con pocos atrasos para rebajar tu puntaje. Es importantísimo hacer los pagos a tiempo, aun si solo puedes hacer el pago mínimo, esto te ayudará a evitar perder tu progreso. Cumplir puntualmente con tus pagos no solo te ayuda a mejorar tu calificación, también te evitará pagar cargos e intereses adicionales, beneficiando por todos lados tus finanzas personales.

No caigas en trampas, no hay atajos.

 

Últimamente, se han hecho muy populares ciertas estafas de entidades financieras fraudulentas que prometen “sacarte” de Buró de Crédito a cambio de un pago. Recuerda que no hay ninguna forma de mejorar tu historial crediticio más que mejorando en el cumplimiento de tus obligaciones de deuda.

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